金融科技——银行数字化转型创新与应用前沿

党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切。 2024年，金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。 金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。 通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。 运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难、融资贵、金融支农力度需要加大等问题，运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。 运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。 传统银行如何应对眼下这种颠覆性的科技变革？ 如何在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下持续发展？ 在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势？ 本课程会有全方位的解析，帮助银行在新时期寻找到到最适合于自身金融科技转型发展的新突破口。

一、 洞悉2024年金融科技发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感，全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其转型趋势对于商业银行的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。 二、学习金融科技在大数据背景下银行人员如何使用客户（对公对私）客户建模，客户智能画像，基于画像精准营销、智能风控、智能投顾、客户数据分析，赋能客户，大数据如何重塑客户获客定价与服务。 三、学习DCEP(数字货币)未来发展趋势，以及数字货币为银行数字化转型带来的新机遇。 四、学习人工智能 AI+新型数据构建下一代风险管理案例，人工智能在商业银行应用与实践。 五、学习Chat GPT4 Sora 技术创新与新的金融应用场景和典型产品。 七、学习大语言模型Chat GPT 在金融领域应用：投顾 客服 舆情风险 运营 八、了解国内商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，了解大量国内商业银行金融科技优秀实践案例，以及国内金融科技公司创新案例与实践

第一讲：中国银行业数字化转型现状与挑战 一、 战略层面 1、 制定战略规划 2、 组织架构调整 二、 业务层面 1、 业务分布 2、 渠道协同 3、 生态构建 4、 营销创新 三、科技层面 1、金融科技业务推动变化 2、科技形态 3、科技服务业务 四、数据 1、数据分散流转性低 2、缺乏统一数据标准 3、数据安全问题突出 4、公司零售数据打通势在必行 五、银行数字化转型遇到的挑战 1、对数字化转型“认知”陷阱 2、组织协同壁垒高且缺乏核心复合人才 3、数据基础能力薄弱，数据要素价值难以释放 4、针对合作机构风险防范压力增大 六、突破口 1、以“敏捷银行”突破科技层面制度组织管理问题 2、业务与科技人员融合是敏捷组织运行的核心驱动 3、通过数字化工厂建立企业级内部创新协同合作 第二讲：宏观经济环境触发金融科技发展 一、宏观经济主导方向对于银行业的影响 1、2024年宏观经济波动周期 2、中国如何从局部最优解走向全局最优解 3、中美关系对于中国经济走向的影响以及后期银行如何走向最优的发展轨迹 二、疫情过后的思考 1、房地产是中国中国金融最大的灰犀牛 房地产压垮中国创新力 三、中国经济面临多重深层挑战 1、脱实向虚、地区差异、贫富差异、民企难题 2、由过去三十年 房产、土地财政、金融 转向未来科技、制造、金融 3、长尾市场存量客户以及小微企业带来的广阔市场银行如何重塑产品定价以及服务 第三讲：云计算与大数据在银行应用与实践 一、云计算 1、云计算 Cloud Computing ①存储能力 ②通讯能力 ③计算能力 2、云计算在银行应用与分析 二、大数据分析在银行应用与实战 1、大数据分析可视化 2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模） 3、大数据用户画像应用 ①社会属性、生活习惯、行为特征 ②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据 ③如何打通银行内部与外部数据壁垒 ④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析 4、银行透过数据建立事实标签 预测标签以及模型标签建立 5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等） 6、大数据在智能风控中的应用 ①风控4.0 ②大数据智能风控8个维度 ③轨迹数据与客户风险控制与管理 7、数据可视化社会数据分析应用方法 案例：银行大数据系统展示案例 通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考 第四讲：AI在银行应用与实践 一、区块链与（数字货币） 1、区块链技术起源与发展方向 2、区块链在金融中应用场景简析 二、数字货币 “脱虚向实” 1、DCEP数字人民币生态：广泛可得，厘清责权，公平竞争 2、DCEP探索跨境支付与贸易融合打破美元霸权 3、银行如何借助DCEP发展业务新增长点 4、数字人名币未来广阔前景已经商业银行如何把握数字人名币开创多元生态 三、AI人工智能 1、通用类人工智能 ①算法（通俗易懂的算法） ②科技技术组件（python、Java、spark、docker) ③AI新数据源提供全新检测手段 ④AI新型数据构建下风险管理系统 ⑤手机加速传感器第三方调取SDK 案例：遥感卫星应用信贷及风险防范案例 金融AI小程序调取SDK数据案例 国内领先银行AI算法信贷业务案例 2、 Chat GDP4 -Transformer介绍 - Transformer应用 GPT-4介绍 GPT-4在银行应用 知识库管理 知识库管理展示 语音控制 语音演示 表格控制 台账管理 客服系统 投研 文生图 Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E介绍 DALL·E介绍和演示 GPT-4银行智能投顾应用 GPT-4银行智能客服 GPT-4处理银行舆情风险中的应用 GPT-4在银行投研应用 GPT-4在银行监管合规中应用 3、Sora介绍 1.银行产品特效制作： 2.银行故事板与预览： 4.银行教育与培训： 5.银行广告与营销： 6.银行虚拟现实与增强现实 7.银行量化交易 第五讲：金融科技公司驱动银行创新与改造的力量 一、蚂蚁集团 1、蚂蚁集团30亿资本金贷款2、1万亿产生700倍杠杆，创造6、8亿客户总量 2、蚂蚁集团疫情金融科技催化剂，如何经历黑天鹅考验控制整体不良 3、阿里小贷案例分析 ①产品设计 获客来源 ②业务创新 风控营收 4、阿里花呗借呗案例分析 ①产品设计 获客来源 ②业务创新 风控营收 5、310模式创新与设计应用 6、蚂蚁集团大数据应用 ①智能用户画像 ②智能精准营销 ③智能风控 ④智能投顾AIipay 二、微众银行（腾讯） 1、微众银行融会贯通ABCD 2、微众大数据风控（智能、多元、可信、可控） 3、微众银行用AI打造数字银行AI驱动用户体验 4、微利贷(案例分析) ①产品设计 获客来源 ②业务创新 风控营收 5、微业贷(案例分析) ①产品设计 获客来源 ②业务创新 风控营收 6、经销商贷 科创贷 （案例分析） 第六讲：国内外优秀银行金融科技创新案例 一、国内银行 1、股份制银行金融科技案例分析 ①深圳基于城中村改造项目集合大数据智能程序实现对公与零售双向营收 ②如何借助大数据技术找到营销线索实现后台助力前台零售高速发展 ③分行基于信息科技如何提升银行内控合规管理 ④基于客户画像的小微企业评分体系 ⑤借助大数据技术构建信用卡用卡新生态 ⑥图灵项目-基于知识图谱的电信诈骗个人交易管控 ⑦遥感卫星风险防控 2、国有银行 ①基于存量白名单客户的深度挖掘模型 ②跨境电商第三方支付账户（境内外）管理平台（基于RPA技术） ③基于区块链技术的供应链金融-酒商贷 ④普惠快押贷全流程线上化放款 ⑤养老生态与金融服务 ⑥萌宠贷 ⑦E竞技 ⑧银行舆情风险应急处理