做好金融“五篇大文章”

中央金融工作会议首次系统提出做好“五篇大文章”，《十五五规划纲要》指出：“提升金融服务实体经济质效，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。完善结构性货币政策工具体系。” 实际工作中，部分金融机构及工作者对“五篇大文章”识别不准，营销乏力，风控缺失。 本课程以中央金融工作会议和《十五五规划纲要》为指导，以金融监管部门有关政策、制度和办法为基本遵循，使学员深刻理解为什么做好金融“五篇大文章”，标准是什么？重点营销领域和产品？如何防控风险？

1、明晰政策导向，明确“五篇大文章”的政策依据与核心目标，解决“为什么要做”的认知问题。 2、掌握五大金融领域的核心标准与政策边界，快速识别合格企业、产业及项目。 3、吃透各领域重点服务对象、产业方向及特色产品，掌握营销技巧，提升业务拓展实效。 4、掌握各领域风险点及防控措施，熟悉监管要求，筑牢风控底线。

第一讲：科技金融 一、科技金融与科技融资 1. 科技金融与科技型企业 2. 科技金融主要目标与原则 3. 科技领域融资与科技贷款 4. 加强科技金融服务机制建设 5. 加强科技金融产品体系建设 二、科技金融支持的重点企业与产业 1. 科技贷款支持的重点企业 1）高新技术企业 2）科技型中小企业 3）“专精特新”中小企业贷款（含专精特新“小巨人”企业贷款） 4）创新型中小企业贷款 5）其他科技型企业贷款 2. 科技贷款支持的重点产业 1）高技术制造业贷款 2）高技术服务业贷款 3）战略性新兴产业贷款 4）知识产权（专利）密集型产业贷款 三、科技金融支持的不同阶段 第一阶段：初创期科技型企业的贷款支持 要点：支持初创期科技型企业成长壮大 1）提升首贷率； 2）贷投联动； 3）财富管理 案例：某银行支持初创期企业 第二阶段：成长期科技型企业贷款支持 要点：丰富成长期科技型企业融资模式 1）项目贷款投放；2）拓宽抵质押担保范围；3）供应链金融 案例：某银行支持成长期科技型企业 第三阶段：成熟期科技型企业贷款支持 要点：提升成熟期科技型企业金融服务适配性 1）银行综合金融服务 2）支持兼并重组 3）债券投资 案例：某银行支持成熟企业 四、助力不同阶段科技型企业加大研发投入 1. 银行支持研发贷款 2. 支持知识产权金融 五、科技贷款风险防控 1. 强化风险识别 2. 完善授信审批 3. 做实贷后管理 4. 建立智能风控体系 案例：科创版首批退市企业——紫晶存储爆雷启示 第二讲：绿色金融 一、绿色金融与转型金融 1. 绿色金融概念、原则与目标 2. 转型金融产生背景与内涵 3. 碳排放权交易市场建设 1）全国碳排放权交易市场 2）全国温室气体自愿减排交易市场（简称CCER） 3）金融着力提升碳市场活力 案例：碳市场交易案例 4. 绿色领域融资 1）绿色贷款 2）转型贷款 二、绿色低碳转型标准与绿色金融标准 1. 绿色低碳转型产业标准 ——发改委、央行、金融监管总局等十部门《绿色低碳转型产业指导目录（2024年版）》。 2. 绿色金融支持项目标准 ——金融监管部门《绿色金融支持项目目录（试行）》 ——9个一级目录，38个二级目录，271个三级目录 3. 转型金融支持项目标准 ——金融监管部门《转型金融支持经济活动目录》 三、绿色信贷工作的重点产业、领域与产品 1. 重点产业 1）节能降碳产业贷款 2）环境保护产业贷款 3）资源循环利用产业贷款 4）能源绿色低碳转型贷款 5）生态保护修复和利用贷款 6）基础设施绿色升级贷款 7）绿色服务贷款 案例：某行成功营销18亿元风力发电项目的秘籍是什么？ 2. 重点领域 1）支持产业结构优化升级 2）支持能源体系低碳转型 3）支持生态环境质量改善和生物多样性保护 4）支持碳市场建设 案例：某县支行营销抽水蓄能电站大项目获成功，县域支行在支持绿色项目时如何量价平衡？ 3. 特色产品 ——在依法合规、风险可控的前提下，探索开展碳排放权、排污权、用水权、合同能源管理未来收益权等抵质押融资业务，探索绿色知识产权质押贷款。 产品之一：碳资产质押融资 a碳资产质押融资概念 b融资条件及用途 c融资期限、额度和利率 d融资程序 e贷后管理 案例：某分行XX化工股份有限公司发放首笔全国碳交易市场碳排放权质押贷款1000万元。 产品之二：合同能源管理未来收益权质押贷款 a合同能源管理的基本涵义 b借款人应具备的条件 c贷款用途、贷款额度、质押率、贷款期限 d贷后管理 案例：国家能源TA热电有限公司合同能源管理贷款项目营销和运作。 四、气候风险防范与管理 1. 气候风险涵义，物理风险与转型风险 2. 气候风险的衍生风险：资产搁浅风险与融资风险案例 3. 转型风险主要表现 转型风险之一：政策合规风险，如何防范风险 转型风险之二：技术改造成本风险，如何防范风险 转型风险之三：金融企业环境法律责任风险，如何防范风险 案例：国内首例金融企业环境责任公益诉讼案，金融企业从中应得出什么教训 4. 金融监管总局在绿色融资六个环节上的具体要求 第三讲：普惠金融 一、普惠金融与普惠融资 1. 普惠金融涵义与服务对象 讨论：为什么要高度重视普惠金融工作 2. 普惠金融发展的发展目标 3. 普惠融资与普惠贷款 二、普惠贷款与信贷投放长效机制 1. 普惠贷款及划分标准 1）普惠重点领域贷款 2）创业担保贷款 3）助学贷款 2. 普惠信贷投放长效机制 3. 普惠信贷重点产品 三、普惠金融贷款政策 1. 政银合作政策促进贷款营销 1）小微企业融资协调工作机制 2）“信易贷” 3）“一链一策一批”中小微企业融资促进行动 2. 续贷政策 主要包括：续贷对象；续贷流程；合理确定续期贷款风险分类和风险防控。续贷政策执行中应特别注意的问题 3. 尽职免责政策 主要包括：适用对象；责任认定标准；合理确定不良容忍度；应免责情形；可减责、免责情形；不得免责情形；特定情形下的免责与追责问责要求。尽职免责政策执行中应特别注意的问题。 4. 小微企业贷款考核政策 主要包括：信贷总体投放；成本及风险；服务结构优；激励约束机制；合规经营及内控；服务地方经济；配合监管工作情况 四、普惠金融信贷业务反欺诈 1. 普惠金融业务欺诈定义与欺诈分类 2. 典型欺诈场景及案例 3. 提升反欺诈能力建设的措施 4. 反欺诈典型案例 第四讲：养老金融 养老金融：包括养老金金融、养老产业金融、养老服务金融三部分。 一、养老金金融（三根支柱） 第一根支柱：积极参与服务基本养老保险制度 第二根支柱：增强服务企业年金和职业年金制度能力 第三根支柱促进个人养老金制度和商业养老金融改革 二、养老产业金融 1. 加强对养老产业的融资支持和风险保障 2. 养老产业融资种类 3. 养老产业贷款的界定 4. 养老贷款支持产业与重点领域 三、养老服务金融 1. 扩大老年群体保障覆盖面 2. 优化老年群体金融服务 3. 维护老年群体金融权益 第五讲：数字金融 一、金融科技与数字金融 讨论：如何理解数字金融 1. 金融科技发展 2. 产生新产品 3. 新服务 4. 新业态 5. 产生数字金融 二、数字金融发展目标 1. 金融机构数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强。 2. 形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。 3. 数字金融治理体系基本形成，数字金融基础设施基本齐备，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。 三、系统推进金融机构数字化转型 1. 加强战略规划和组织管理 2. 强化数字技术支撑能力 3. 夯实数据治理与融合应用能力基础 4. 建设数字金融服务生态 5. 提升数字化经营管理能力 6. 金融机构数字化转型指标体系 四、数字经济产业融资与贷款 1. 数字经济产业融资五种方式 2. 数字经济产业贷款 1）数字产品制造业贷款 2）数字产品服务业贷款 3）数字技术应用业贷款 4）数字要素驱动业贷款 3. 数字化效率提升业贷款