柜面涉外风险综合管控——从优秀到卓越的蜕变全能柜面必修课

<p>随着中国经济的全面发展，现代银行的柜面涉外风险已经由传统的相对单一变得风险多元化，由风险的相对简单变的错综复杂等，给柜面人员的专业技能和应对能力提出了更多更高的要求，也给银行带来了服务、经济、信誉、法律等多重风险管理的压力，虽然风险管理的办法有很多，但讲者认为最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培养一批对柜面涉外风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，但是，如何培养当代优秀的柜面人员一直是困扰各商业银行的头等难题，本课程主旨在于全面提升柜面人员的综合能力，以应对当下日益复杂的涉外操作风险，同时着眼于未来的发展需要</p>

<p>1. 全面提升银行的柜面涉外操作风险的综合管控能力和整体服务水平；</p><p>2. 让学员拥有10秒钟搞定身份证，1分钟搞定各类有效证件和3分钟搞定世界护照的能力；</p><p>3. 掌握5秒钟柜面快速甄别人像技巧，2分钟搞定复杂人像识别的能力；</p><p>4. 让学员拥有10秒鉴别票据真伪和提高学员对票据瑕疵的风险的识别及应对能力；</p><p>5. 让学员拥有10秒钟搞定人民币常见真假币和银行已开办外币的能力；</p><p>6. 提高学员柜面异议处理的综合能力，减少投诉，提高整体服务水平。</p><p><br/></p>

<p>第一部分：人像识别</p><p>章节概述：</p><p>人像识别是世界性难题，尤其是柜面人像识别，因为它要求个人基于客观事实做出主观判断，如何才能使我们的柜员的判断更加的准确与科学呢?这就是本课程的主旨所在，讲师将从人像鉴定的原理和面部特征的稳定性与特异性出发，再充分考虑胖瘦、整容、意外伤害等情况的影响，帮助同学们建立起人像识别的知识体系与识别方法，从而达到业务识别能力真正的提高。</p><p>第一讲：人像同一认定概论</p><p>1. 人像</p><p>人体相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模样、容貌等特征，包括面部各种器官的外部结构，各种器官之间的搭配关系、相互位置关系，皮肤颜色和纹理。</p><p>2. 人像同一认定的常见方法</p><p>(1)基于人脸的几何特征的人脸识别</p><p>(2)基于统计特征提取的人脸检测与识别</p><p>(3)基本图像代数特征的人脸检测与识别</p><p>第二讲：人像采集的常见载体</p><p>1. 证件标准照：</p><p>静态照片：即正面免冠照，受多重条件限制</p><p>2. 柜面观查原则与服务引导</p><p>第三讲：证件照的表情</p><p>1. 证件照的表情层次</p><p>2. 证件照的人像识别条件</p><p>第四讲：头部骨骼与肌肉的结构特征</p><p>1. 头部骨骼的讲解</p><p>2. 人物整容的案例讲解</p><p>3. 面部肌肉的讲解</p><p>4. 人物表情的案例讲解</p><p>5. 人像识别五大方法</p><p>学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一。</p><p>第五讲：十字分割定位</p><p>1. 什么是五官</p><p>2. 五官相对位置</p><p>3. 人像正面十字分割</p><p>4. 人像侧面十字分割</p><p>5. 案例分析</p><p>6. 小测试</p><p>第六讲：第一印象法</p><p>1. 第一印象在人像识别中的应用</p><p>2. 各种脸形的介绍</p><p>3. 脸形的变化</p><p>4. 案例分析</p><p>第七讲：面部特征识别</p><p>1. 比较明显的面部特征</p><p>2. 突出的五官</p><p>第八讲：五官对比</p><p>1. 眉毛形态讲解</p><p>2. 眼睛形态讲解</p><p>3. 鼻子形态讲解</p><p>4. 嘴巴形态讲解</p><p>5. 耳朵的形态讲解</p><p>6. 皮肤的形态讲解</p><p>7. 自然改变五官与人为改变五官下人脸识别需要注意的要点讲解</p><p>8. 五官搭配下人脸识别效果的讲解</p><p>9. 脖颈与喉结的查看要点讲解</p><p>10、证件照与本人比对时需要注意的要点讲解</p><p>11. 案例分析</p><p>12. 小测试</p><p>第九讲：策略性提问</p><p>1. 策略性询问技巧</p><p>2. 技术性询问技巧</p><p>3. 发现人证不符或证件为假时的处理方法</p><p>4. 案例分析</p><p>第十讲：总结</p><p>1. 小测试</p><p>2. 讲师总结培训内容</p><p>3. 讲师进行现场答疑</p><p>&nbsp;</p><p>&nbsp;</p><p>第二部分：证件风险防范及鉴别</p><p>第一讲 ：证件概念讲解</p><p>1. 我国规定有效证件的种类</p><p>2. 证件当中的共通点</p><p>3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用</p><p>4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性</p><p>5. 证件中用的比较特别的防伪体系阐述</p><p>第二讲 ：世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件)</p><p>1. 护照的概念</p><p>2. 护照防伪要点</p><p>3. 签证及出入境检讫章的识别</p><p>4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用</p><p>5. 护照及台胞证的鉴别要领及建议流程</p><p>6. 具有代表性的案例分析</p><p>第三讲：中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领</p><p>1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点</p><p>2. 证件发证机关的印章印文的特点</p><p>3. 材质的特征</p><p>4. 印刷油墨的特点</p><p>5. 肩章(袖章)识别</p><p>6. 衔级与肩章、资历章的关系</p><p>7. 具有代表性的案例分析</p><p>第四讲：二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领</p><p>1. 视读防伪</p><p>缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜</p><p>2. 机读防伪</p><p>3. 号码计算公式</p><p>4. 巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要领。</p><p>第五讲：新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别</p><p>1. 新版营业执照样式说明</p><p>2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别</p><p>3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明</p><p>4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别</p><p>&nbsp;</p><p>第三部分：票据防伪</p><p>章节概述： “票据”是社会活动中重要有价凭证，其防伪能力是由一个国家来支撑的，这是票据认知的重要一步。</p><p>第一讲：2010版票据的整体概况</p><p>1. 我国票据的法律定义</p><p>2. 票据的设计理念、风格</p><p>3. 现代票据的基本情况</p><p>第二讲：现代票据防伪体系的构成及鉴票要领</p><p>1. 纸张防伪</p><p>2. 油墨防伪</p><p>3. 印刷防伪</p><p>4. 票据流水号</p><p>5. 票据大小写金额栏</p><p>6. 荧光纤维丝</p><p>第三讲：审票流程</p><p>1. 票面信息要素的审核</p><p>2. 票据防伪要素的审核</p><p>3. 查询查复的要点</p><p>4. 典型案例穿插</p><p>第四讲：伪假票风险</p><p>一、伪造票的造假手法与应对</p><p>1. 常规假票识别方法与技巧</p><p>2. 克隆票识别方法与技巧</p><p>3. 克隆票的特征</p><p>二、变造票的变造手法与应对</p><p>1. 变造票的变造方式</p><p>2. 变造票的变造手法与鉴别要领</p><p>3. 变造的趋势</p><p>三、典型案例讨论</p><p>1. 空白背书</p><p>2. 恶意公示催告</p><p>3. 大票带小票</p><p>4. 内部人员的挪用与侵占</p><p>第四讲：操作规范及风险控制</p><p>一、承兑业务风险点与控制</p><p>1. 承兑业务的受理与调查</p><p>2. 协议签订</p><p>3. 保证金缴存与支用管理</p><p>4. 凭证管理</p><p>二、贴现业务风险点与控制</p><p>1. 信贷审查</p><p>2. 票据审核</p><p>3. 贴现后的管理</p><p>三、背书</p><p>1. 背书瑕疵及补救</p><p>2. “不得转让”背书</p><p>3. 背书章错误</p><p>四、失票救济</p><p>1. 追索权的使用</p><p>2. 挂失止付的法律效力</p><p>3. 公示催告操作流程</p><p>4. 冻结</p><p>&nbsp;</p><p>第四部分：人民币与世界货币</p><p>章节概述：世界货币的发展趋势——近年来，货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势，如彩版美元100元、新版欧元等钞票，使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别。</p><p>第一讲：钞票的综合防伪体系</p><p>1. 钞纸：水印、安全线、纤维丝</p><p>2. 油墨：光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等</p><p>3. 印刷方式：凹版印刷、平版胶印、凸版印刷</p><p>第二讲：人民币</p><p>1. 人民币残损币的收兑技巧与注意事项</p><p>2. 小面额钞票在残损状态下的鉴别</p><p>3. 小面额假币的特点与鉴别</p><p>4. 人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别</p><p>如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币</p><p>第三讲：美元</p><p>1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点</p><p>2. 小面额新版钞、彩版钞(5. 10、20、50)的防伪特征及鉴别要领</p><p>3. 小面额彩版钞假币的鉴别</p><p>4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币</p><p>5. 美元新版钞100美元快速识别法</p><p>1)钞票的手感</p><p>2) 纸张颜色</p><p>3)主体图案清晰度</p><p>4) 主体图案油墨颜色</p><p>5) 油墨渗透和字母压痕</p><p>6) 连号</p><p>第四讲：港币</p><p>1. 目前港币的收兑情况</p><p>2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点</p><p>3. 他国货币冒充港币的案例分析</p><p>4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征</p><p>5. 2014年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点</p><p>第五讲：欧元</p><p>1. 欧元的基础知识及防伪要点</p><p>2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解</p><p>3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别</p><p>4. 重点讲解100与200欧元的假币</p><p>第六讲：英镑</p><p>1. 目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样</p><p>2. 英镑的整体防伪特征</p><p>3. 重点讲解20英镑的假币</p><p>第七讲：日元</p><p>1. 日元收兑概述</p><p>2. 日元的防伪特征</p><p>3. 日元的假币情况</p><p>第八讲：塑料钞</p><p>1. 塑料钞的概况</p><p>2. 银行已开办的各币种中，流通使用塑料钞的情况</p><p>3. 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征</p><p>第九讲：小币种</p><p>(新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢布、澳门元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等)银行可根据需要进行选择)</p><p>小币种认识与鉴别黄金五步曲：</p><p>1. 币种的发钞史</p><p>2. 币种的收兑现状</p><p>3. 币种票面识别技巧</p><p>4. 币种的防伪特征</p><p>5. 币种各面额的快速鉴别法</p><p>第十讲：实践部分</p><p>一、人民币假钞展示</p><p>展示大量人民币假币实物票样，包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样，学员分批观看与研讨。</p><p>二、外币实物展示</p><p>讲师将携带的钞票进行现场展示，学员现场鉴别的同时老师全程指导，并针对学员的在钞时暴露出来的问题现场指正。</p><p>三、真钞币种识别</p><p>讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起，让学员进行币种识别，讲师随机提问。</p><p>&nbsp;</p><p>第五部分：课程全知识要点梳理，柜面操作流程回顾</p><p>1. 人像经典案例分析，引导柜面人像识别黄金五步法回顾</p><p>2. 各有效证件鉴别要领，逐一回顾梳理</p><p>3. 异议处理的4步骤，3要点，1原则具体内容回顾</p><p>4. 票据的看、验、审操作流程梳理</p><p>5. 人民币变造币鉴别方法回顾</p><p>6. 外币收兑三步曲梳理，美元、港币、欧元、英镑等外币快速鉴别回顾</p><p><br/></p>