“互联网+”时代下的金融模式分析与银行应对策略

金融业，既是关乎经济命脉的行业，亦是财富积累速度快速的领域，在中国既有经济体制中，金融业一直处于国家的严密监控之下，任何想进入金融领域的人都面临着非常大的壁垒。随着互联网向社会纵深急速扩张，现实端与虚拟端的交换，都伴随着货币金融需求。而传统金融业在互联网金融服务方面却严重缺失，其原因一方面是它们缺乏相关的激励机制关注用户“痛点”，另一方面则是严重受制于相关的能力。而互联网相关企业通过多年的运营，沉积了大量用户数据，这让它们天然比传统金融企业更懂得如何满足用户这些需求，于是通过不断得创新，开辟出P2P、第三方支付、众筹、余额宝等新兴模式，抢占金融业的市场份额及客户分流，那么金融如何通过自身的转型，结合互联网思维，来应对这些正在不断蚕食鲸吞的“野蛮人”呢？这就是我们开这门课的主要原因。

1、了解互联网金融的基础理念及发展趋势<br />2、掌握互联网金融当前存在的模式及对金融业的挑战<br />3、通过案例学习，学习相应的应对措施。<br />教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例，将对你的思维带来新的冲击和启发，讲师语言生动幽默，多次达到“全场无尿点”的效果。

<strong>引言：因互联网去中介化的特点，银行有没有可能破产？</strong><br />狼真的来了！<br />互联网金融当下的热点分析：<br />1、存款保险制度<br />2、利率市场化<br />3、民营资本开设银行牌照放开<br />4、外资银行WTO年限到期后大力发展人民币业务。<br /><strong>第一部分：模式篇——互联网金融发展发展趋势及模式</strong><br />一、什么是互联网金融？<br />（一）互联网金融的历史<br />（二）对于互联网“去中介化”的思考<br />（三）互联网金融发展阶段<br />1、破除销售中介：经销时代——产消时代（消费方式从线下向线上转移）<br />2、破除信息中介：传话时代——通话时代（媒体垄断话语权到人人自媒体）<br />3、破除关系中介：直联时代——互联时代（B2C企业主服务导向C2B用户服务主导）<br />（四）“互联网+”VS“+互联网”<br />（例：小米盒子背后的商业模式）<br />（例：建设银行如何开展“政府+驾校”的资金归集模式）<br />（例：浦发银行如何开展“钢铁现货网”的资金归集模式）<br />二、互联网金融的模式<br />（一）第三方支付：互联网金融第一波浪潮<br />1、第三方支付现状与历史<br />2、第三方支付发展瓶颈<br />3、支付与互联网金融<br />4、互联网金融带来的创新<br />（例：阿里巴巴扮猪吃老虎的野心）<br />（例：支付宝VS微信支付）<br />（二）P2P：掘金小微金融<br />1、P2P的定义、特征、分类<br />2、P2P的市场规模与现状<br />3、P2P的风险<br />4、P2P的发展方向<br />5、P2P网贷纳监视野及未来政策导向<br />（例：拍拍贷模式分析）<br />（例：平安陆金所模式分析）<br />（例：宜信模式分析）<br />（三）众筹：第三波互联网金融浪潮<br />1、众筹的概念及分类<br />2、众筹的故事与兴起<br />3、众筹的基本模式<br />4、众筹的困惑与选择<br />5、众筹平台的创新<br />（例：娱乐宝模式分析）<br />（例：兴业银行的投付宝）<br />（例：房地产众筹模式分析）<br />（例：水手码头的众筹项目分析）<br /><strong>第二部分 挑战篇——那些“野蛮人”的搅局模式</strong><br />一、全方位解密余额宝<br />1、余额宝的诞生内幕<br />2、余额宝不是吸血鬼<br />3、货币基金的短板<br />4、余额宝的困境<br />二、阿里巴巴：电商帝国的金融野心<br />1、阿里巴巴缘何可以做金融<br />2、支付宝担大任<br />3、阿里小贷迈出的重要一步<br />4、聚宝盆服务银行：数据产生价值<br />5、网络银行：互联网的竞争<br />三、腾讯：微信金融大鳄<br />1、微信支付快速逼近1亿级别<br />2、微信金融的特点——从小额切入、与商贸结合得紧密<br />3、微信的机会<br />4、腾讯的互联网金融图谱<br />四、百度：三箭齐发剑指互联网金融<br />1、三大业务分层聚客户<br />2、百付宝成金融交易基础<br />3、流量入口是关键<br />五、互联网金融全部局<br />1、3分钟到账的供应链金融<br />2、京东互联网金融的布局<br />3、电商基础<br />六、苏宁：O2O金融<br />1、成长中的易付宝<br />2、接力开放平台<br />3、O2O：线上线下打通<br /><strong>第三部分 对策篇——“金融业+金融”的对策</strong><br />一、金融被抢夺的业务市场<br />1、第三方支付——抢储蓄业务<br />2、余额宝——抢理财业务<br />3、众安在线——抢保险业务<br />4、P2P蚂蚁小贷——抢小微贷款业务<br />5、京东白条——抢信用卡业务<br />二、金融业的“四化”对策<br />（一）贷款数据化<br />1、供应链IT服务获取数据<br />2、信用分析逻辑<br />3、行为数据的魅力<br />4、大数据提升服务质量和工作效率<br />（例：互联网+小贷：阿里小贷）<br />（例：互联网+供应链融资：敦煌“E保通”模式）<br />（例：互联网+个贷：交通银行房贷模式解析）<br />（二）产品电商化<br />1、银行做电商：贴近用户<br />2、银行PK电商的优劣势分析<br />3、金融产品创新<br />（例：互联网+理财：阿里巴巴的“招财宝”模式）<br />（例：互联网+信用卡：日本乐天银行的O2O模式）<br />（例：互联网+保险：众安在线的奇葩的小险种）<br />（三）营销O2O化<br />1、O2O=线上连接+线下体验<br />（例：微信直销银行模式的做法）<br />（例：互联网+电子银行：四川农信社电子银行产品体验营销模式）<br />（例：互联网+代销产品：光大银行2022年冬奥会邮票体验营销模式）<br />2、社区银行的发展历史和模式<br />（例：民生银行和嘿客店营销模式）<br />（四）网点智能化<br />1、消失的营业大厅<br />2、打造智能型网点<br />（例：深圳工商银行智能化网点）<br />（例：交通银行的“交交”机器人）<br />三、银行的实战对策<br />（一）客户对策——银行如何开拓新客户、维护老客户<br />1、鱼饵营销法（新用户开拓）：钓鱼是鱼饵重要还是鱼线重要？<br />（1）鱼饵的构成<br />（2）鱼饵送分法<br />（3）鱼饵营销的步骤<br />（4）如何收集客户数据<br />2、锁链营销（用户重复购买）：客户重复购买<br />（例：如何通过电商让客户重复购买理财产品）<br />3、服务营销法（用户成为忠实粉丝）：服务=帮助+关怀<br />（1）如何提供优质的“帮助”服务<br />（2）如何提供优质的“关怀”服务<br />（3）服务营销的步骤<br />（例：如何做好银行的私人银行客户服务？）<br />4、钢丝营销法（客户转介绍）：寻找人脉枢纽，以身心灵三个层面进行营销<br />（1）如何开展钢丝营销？<br />（例：六度人脉关系理论）<br />（2）人性的三种驱动力<br />（3）钢丝的整合营销方法<br />（二）业务对策——如何用互联网思维开展零售业务<br />1、如何开展小微企业贷款业务——大数据思维<br />（1）搭建应用场景，提升客户粘性<br />（2）利用会员制，汲取行为数据<br />（3）应用“大数据”，进行贷款审核<br />（4）利用“大数据”的行为数据，对客户进行深度挖掘。<br />（例：中行、工行的小微企业贷款模式分析）<br />2、如何开展个贷业务——整合思维<br />（1）找到痛点<br />（2）利益链接<br />（3）引流入台<br />（4）提升效率<br />（例：我设计的交通银行房贷整合营销模式）<br />3、如何开展财富管理业务——系统思维<br />（1）互联网财富管理的核心价值观<br />（2）互联网财富管理的客户体系<br />（3）互联网财富管理的产品体系<br />（4）互联网财富管理的客户管理体系<br />（5）互联网财富管理的资产配置模式<br />（6）如何通过移动APP进行财富管理业务开拓与推广<br />（例：移动理财手段模式分析）<br />（三）员工管理对策——平台思维<br />1、80、90后员工内心诉求是什么？<br />2、如何用平台思维管理80、90后员工——真正实现无为而治<br />（例：如何利用淘宝平台思维管理员工）